Алматы 
Как принять Ислам?
Войти
Казахстан
Кыргызстан
Татарстан
НОВОСТИ
В Казахстане впервые станет доступна халяльная рассрочка на товары и услуги
В Казахстане впервые станет доступна халал рассрочка на товары и услуги:
Как купить нужное по принципу торговли, дозволенной Аллахом, а не ...
В Казахстане впервые станет доступна халяльная рассрочка на товары и услуги
В Казахстане впервые станет доступна халал рассрочка на товары и услуги:
Как купить нужное по принципу торговли, дозволенной Аллахом, а не в долг под проценты?
Халяльная рассрочка на товары и услуги становится доступнее: на рынке Казахстана начинает работу AJR Finance Ltd. Участники проекта — практикующие мусульмане, которые больше года работали над разработкой продукта и привлечением инвестиций. Из видных фигур проекта: Тимур Мухтаров (основатель и CEO), Нурдаулет Оспанбеков (директор по маркетингу и со-основатель), Мурат Кылышбай и Ернар Айжариков (акционеры).
Помимо основной команды, у проекта есть независимый шариатский совет в лице Ахмада Абу Яхья (Россия), Айдара Жантурина (Казахстан) и доктора Зияда (Малайзия), которые следят за тем, чтобы все продукты AJR соответствовали нормам Шариата.
Долг, ставший нормой
Чтобы понять, зачем вообще нужен такой проект, достаточно одной цифры. По данным Национального Банка Республики Казахстан, в 2024 году из 9,2 миллиона финансово активного населения Казахстана около 9 миллионов граждан имели на себе кредиты. Девять из девяти с небольшим. Закредитованность населенияперестала быть чьей-то личной бедой и стала фоном, на котором живет почти вся страна.
Но за этой статистикой скрывается другая история — тихая и очень конкретная. У каждого из нас есть вещи, которые нельзя откладывать: острая зубная боль, с которой невозможно ждать месяцами, пока накопятся деньги на стоматолога; ребенок, которому нужна зимняя обувь прямо сейчас, а не после следующей зарплаты;проблемы со зрением, которые мешают работать и учиться; бытовая техника, без которой рушится привычный уклад семьи. Всё это — не прихоти. Это насущные нужды, которые приходится «закрывать» здесь и сейчас.
Обычная рассрочка в таких случаях есть. Но почти везде, где есть рассрочка, рядом прячется процент, а за просрочку — пеня. То есть риба (ростовщичество). И практикующий мусульманин оказывается перед выбором: терпеть зубную боль, занимать у родных или идти на компромисс с убеждениями. Не потому что нет денег, а потому что не было дозволенного инструмента.
AJR появился, чтобы закрыть именно этот разрыв.
Как это устроено по Шариату
Главное, что нужно понять сразу: рассрочка от AJR — это не заем под красивым названием. Это торговля. А торговлю Аллах дозволил и поставил в прямую противоположность риба:
«...Это потому, что они говорили: «На самом деле торговля подобна риба». Но Аллах разрешил торговлю и запретил риба» (Коран, 2:275).
К тому же, наша религия не просто разрешает торговлю, но и возвышает тех, кто стремится вести её честным образом. Пророк ﷺ сказал:
«Правдивый и честный купец будет в Судный день вместе с пророками, правдивейшими и павшими за веру» (ат-Тирмизи, хадис №1209).
Вся модель AJR строится на этом различии. Когда вы приходите за товаром или услугой, перед вами две честные цены, и обе названы заранее: одна — если платите сразу, а другая — если берете в рассрочку. Вторая выше первой, и это не скрытый процент, а согласованная цена за товар или услугу, которые вам предоставляют с отсрочкой платежа. Вы видите итоговую сумму до заключения сделки и точно знаете, сколько внесёте средств. Никаких пересчетов «по ставке», никакого долга, который растет сам по себе.
В основе лежат два классических механизма:
- Первый: Мурабаха — работает для товаров.
Компания покупает нужный вам товар у продавца, становится его владельцем, а затем перепродает вам с оговоренной наценкой в рассрочку. Наценка раскрыта прозрачно и имеет фиксированный характер —она не меняется ни при каких обстоятельствах.
- Второй: Сервисная иджара — работает для услуг.
Стоматология, офтальмология, образование и многое другое. Здесь клиент нанимает AJR Finance для организации необходимой услуги, а AJR Finance, в свою очередь, нанимает профессионального подрядчика — клинику, специалиста или учебное заведение — для ее непосредственного оказания. Таким образом, AJR выступает полноценной стороной сделки, принимая на себя обязательства перед клиентом, а не просто выдавая деньги в долг. Стоимость услуги фиксируется заранее и не меняется.
В обоих случаях логика одна: есть товар или услуга, есть честная цена, есть согласие сторон. Это обычная торговая сделка, какой она была за столетия до появления банков.
Шариатский контроль: не формальность, а основа
Каждый продукт AJR, от договорных форм до условий рассрочки, проходит обязательную проверку независимого шариатского совета, прежде чем попасть к людям. В совет входят ученые из трех стран: Ахмад Абу Яхья (Россия), Айдар Жантурин (Казахстан) и доктор Зияд (Малайзия).
Это не разовая проверка «на старте». Совет сопровождает деятельность компании на постоянной основе: рассматривает новые продукты, следит за соответствием действующих договоров нормам Шариата и выносит заключения по спорным вопросам. Без одобрения совета ни один продукт AJR не берется в работу.
Слово «халяль» в названии продуктов может быть маркетингом, а может быть — реальным обязательством. В случае с AJR это обязательство подкреплено именами исламских ученых, которые несут за него личную ответственность.
Никаких пеней и штрафов
Отдельно стоит сказать о том, чего в AJR нет. Здесь нет пеней. Нет штрафов за просрочку. Нет набегающих процентов. Совсем.
Для верующего это не маркетинговая щедрость, а обязательное условие — любой штраф за время, любая надбавка за просрочку относится к риба, и наличие хотя бы одной такой надбавки сделало бы весь продукт недозволенным. Если человек по уважительной причине задерживает платеж, с ним работают по-человечески: дают время, разбираются в ситуации. Сумма к оплате остается ровно той, что была названа в самом начале.
Как оформить рассрочку
На практике все происходит прямо в торговой точке или клинике партнера и занимает несколько минут:
- Вы выбираете нужный товар или услугу у партнера AJR и говорите, что хотите взять в рассрочку.
- Менеджер подает заявку, которая проходит быструю автоматическую проверку.
- После одобрения вам сразу показывают условия: итоговую цену, срок (3, 6 или 9 месяцев) и точную сумму ежемесячного платежа.
- Если все устраивает, вы подписываете договор, вносите первоначальный взнос и забираете покупку или получаете услугу.
Никакого текста «мелким шрифтом». График платежей остается неизменным от первого до последнего месяца.
Исламские финансы растут — и СНГ не в стороне
AJR — это не изолированная история. За последние годы исламские финансы превратились в один из самых быстрорастущих секторов мировой экономики. По данным Islamic Finance Development Report, мировые активы исламских финансов превысили 4 триллиона долларов и продолжают расти на 10–12% ежегодно. Исламский банкинг, сукук, такафул и халяльные инвестиционные фонды сегодня работают более чем в 80 странах.
СНГ — не исключение. В России, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане исламские финансы постепенно обретают законодательную базу и реальных игроков. Казахстан в этом отношении продвинулся дальше других: Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) создал специальную регуляторную среду для исламских финансовых инструментов, и именно в ней работает AJR. Получение лицензии МФЦА — это не формальность, а свидетельство того, что халяльный финансовый продукт может существовать в правовом поле и под надзором, а не только на доверии.
Команда AJR видит себя частью этого большого движения. Строить честный финансовый инструмент для мусульман своей страны — значит вносить вклад в общее дело, которое разворачивается от Малайзии до Татарстана.
Вопрос, который остается открытым
Девять миллионов закредитованных против девяти с небольшим миллионов финансово активных — это не просто цифра. Это диагноз. Часть этих людей оказалась в долгах потому, что честной и дозволенной альтернативы попросту не было.
Теперь она есть. И вопрос уже не в том, можно ли купить нужное, не нарушая запрет на риба. Оказывается, можно. Вопрос в другом: сколько еще своих покупок, своих планов и своих нужд вы откладывали только потому, что ждали по-настоящему халяльного решения?
Для команды AJR это не просто бизнес. Каждый договор, заключенный по принципам мурабаха или иджаравместо риба, — это маленькая победа над системой, которая десятилетиями затягивала людей в долговую петлю. Поэтому, развивая исламские финансы и противостоя риба, мы надеемся на воздаяние от Аллаха. Мы надеемся на AJR.
Материал предоставлен компанией AJR Finance Ltd.
НОВОСТИ ПО ТЕМЕ
Парень из Казахстана проехал 8 000 км на велосипеде, чтобы совершить умру в Мекке
Ролан из Казахстана проехал до Мекки 8 000 км на велосипеде
Житель города Шымкент (Казахстан), Ролан Анатолы совершил необычное путешествие &m...
Анонс: Новый цикл уроков «Халяль и харам»
Новый цикл уроков — «Халяль и харам»
Дорогие братья и сестры!
С позволения Всевышнего Аллаха мы представляем новый ц...
ИНТЕРЕСНЫЕ МАТЕРИАЛЫ
Парень из Казахстана проехал 8 000 км на велосипеде, чтобы совершить умру в Мекке
Ролан из Казахстана проехал до Мекки 8 000 км на велосипеде
Житель города Шымкент (Казахстан), Ролан Анатолы совершил необычное путешествие &m...
Россия вывела Талибан из списка террористов
Верховный суд России приостановил действие запрета на деятельность движения «Талибан», сообщила пресс-служба суда, — сообщает Агентс...
Комментарии: 0
Правила форума